【案情】

2010年9月20日，某公司向某汽车销售服务公司购买凯迪拉克越野车一辆，并与当日向保险公司投保车损险等险种，保险期间自2010年9月21日起至2011年9月20日止，保险由某汽车销售公司代办。同年10月1日，某公司驾驶员在驾驶投保车辆行驶中，因措施不当致车辆翻入路边塘中，造成车辆损坏的交通事故，其及时将出险情况告知保险公司。后其向保险公司主张保险权利时，保险公司以其车辆无临时牌照，属保险条款中责任免除的规定拒绝定损和赔付。

【分歧】

本案在审理过程中，对保险合同责任免除条款是否生效有两种不同观点：

第一种观点认为，保险合同中明确约定了非营业用汽车损失保险责任免除条款，该责任免责条款明确规定保险公司不赔偿的情形。汽车购买公司在保险合同上的盖章，是对该保险合同的认可。保险事故发生时，被投保车辆未取得行驶证，也未领取合格有效的临时牌照，根据保险条款规定，应当属于责任免除情形。因此，保险公司无需支付车损保险金。

第二种观点认为，虽然保险合同明确约定了责任免除条款，但保险公司并未进行明确的说明义务。根据我国合同法第三十九条及保险法第十七条的规定，该条款并未生效。保险公司应按照保险合同的约定支付车损保险金。

【评析】

笔者赞同第二种观点，理由如下：

保险合同的免责条款是保险人事先拟定的、多次重复使用的用来免除或限制保险人未来可能承担的赔偿或支付保险金责任的条款。在实践中，免责条款一般多为格式条款。保险人拒赔时援引最多的就是免责条款。我国合同法第三十九条第一款明确规定：“采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。”由此可见，格式合同的免责条款的生效应以提供者履行说明义务为必要要件。根据保险法第十七条的规定，说明义务的履行应包括两方面。一是提示义务，主要指从保险合同的外观上达到使投保人注意的义务，该义务的履行应从客观层面理解，即从形式上应足以引起对方注意；二是对条款内容进行说明义务。对于保险责任范围条款履行一般说明义务，对于免责条款履行明确说明义务。如若保险公司没有履行说明义务，则应从维护弱势地位的投保人、被保险人与受益人的合法权益角度出发，作出对格式合同制定方不利的判决。

法律之所以规定提供格式合同的保险公司的明确说明义务，是基于平衡双方当事人利益的需求，基于诚实信用原则的考量。保险业体现一种互相协作的精神，如果保险公司缺乏诚信，在保险事故发生后，不正当拒绝履行，则不利于保险业的正常发展，因此，保险合同也被视为诚信合同。具体到保险合同签订阶段，保险人作为格式合同的提供方，必须让投保人知道保险合同的全部条款，尤其是有关保险责任承担与否的免责条款。

在本案中，保险是由某汽车销售公司代办的，经法庭调查，某汽车销售公司的销售人员并未向车辆购买方某公司就免责条款进行明确说明义务，车辆购买方和保险公司之间并没有直接接触，在某公司购车时，保险公司并没有提供投保单给其签字盖章，而是由汽车销售公司的销售人员代盖章。保险公司及汽车销售人员均没有将保险合同中的免责条款向汽车购买方作明确说明。因此，应当认定保险公司就保险合同中的免责条款未向汽车购买方尽到明确说明义务，故保险合同中的免责条款对汽车购买方不产生法律效力。

现实中，4S店销售汽车后由4S店销售人员推销保险并与购车人签订保险合同、代收保险费现象比较普遍，但4S店销售人员在推销保险时应当按照保险法的规定就保险合同中的免责条款对购车人尽到明确说明义务，或者4S店销售人员在推销保险成功后，保险公司收到保险费的同时由保险公司有关人员按照保险法规定就保险合同中的免责条款对购车人尽到明确说明义务，以避免出现本案中保险公司因未尽明确说明义务而理赔的情形。

（作者单位：江苏省无锡市中级人民法院）
司法部 国家工商局


司法部、国家工商行政管理局关于外国律师事务所在中国境内设立办事处的暂行规定

1992年5月26日，司法部、国家工商局

第一章 总 则
第一条 为促进对外经济贸易的发展和法律事务的交流，对外国律师事务所在中国境内设立办事处进行管理，特制定本规定。
第二条 经中华人民共和国司法部批准，中华人民共和国国家工商行政管理局登记注册，外国律师事务所可在中国境内设立办事处。
第三条 未经批准和登记注册，外国律师事务所不得在中国境内设立办事处，不得开展本规定允许从事的各项业务活动。外国律师事务所不得以咨询公司、商务公司或其它名义从事法律服务活动。
第四条 外国律师事务所在中国境内设立的办事处（以下简称外国律师事务所办事处）及其成员必须遵守中国的法律，不得损害中国国家安全、社会公共利益和中国公民及法人的合法权益。
第五条 外国律师事务所办事处及其成员，在本规定范围内从事的业务活动，受中国法律的保护。
第六条 根据互惠原则，如外国律师事务所所属国允许中国律师事务所在其境内设立办事机构，则该外国的律师事务所可根据本规定，在中国境内设立办事处。

第二章 设立和终止
第七条 外国律师事务所在中国境内设立办事处，应直接向中华人民共和国司法部提出书面申请或由拟设办事处的所在地的司法厅（局）转报司法部。中华人民共和国司法部对其申请进行审查，在六十日内作出批准或不予批准的决定，向申请人发出通知单。
第八条 外国律师事务所申请在中国境内设立办事处，应向中华人民共和国司法部提交下列材料（正本一份，副本二份）：
（一）由该外国律师事务所法定代表人或主要合伙人签署的申请书，内容包括：
①机构名称；
②设立办事处的理由；
③该外国律师事务所的基本情况；
④办事处首席代表及其他成员的简历；
⑤业务范围；
⑥驻在期限、地点。
（二）该律师事务所所属国主管机关或组织出具的合法开业证书（副本）和推荐信；
（三）该律师事务所委任办事处首席代表的授权书；
（四）派驻办事处律师的资格证书（副本）；
（五）表明遵守中国法律并接受中国有关部门监督管理的保证书；
（六）该律师事务所所属国允许外国律师事务所在其国内设立办事机构的法律或文件。
前款规定的申请书须用中文书写，其余材料须附中文译件；前款（二）、（三）、（四）项规定的证件须经该律师事务所所属国公证机关公证，并经中华人民共和国驻该国使领馆认证。
第九条 申请人应在接到批准通知单后的六十日内，按中华人民共和国司法部指定的时间和地点，领取批准证书。
申请人应在批准证书签发之日起三十日内，向中华人民共和国国家工商行政管理局申请登记注册，逾期不办理申请登记注册的，批准证书自行失效。
第十条 外国律师事务所办事处的名称应称作“××律师事务所××（城市名）办事处”。
第十一条 外国律师事务所办事处的驻在期限为五年，期满后经批准得以延长。驻在期限自登记证颁发之日起计算。
第十二条 外国律师事务所办事处变更机构名称、业务范围、驻在地点或首席代表的，应向原批准机关提出书面申请，经批准后，在三十日内持批准文件向原登记机关申请办理变更登记。
第十三条 外国律师事务所办事处驻在期满或提前终止业务活动，应提前六十日书面报告原批准机关和登记机关，并在税务、债务及其他有关事宜清理完结后，到原登记机关办理注销登记。
第十四条 外国律师事务所对其设立在中国境内的办事处的税务、债务承担直接责任。

第三章 业 务
第十五条 外国律师事务所办事处及其成员，可以从事下列业务活动：
（一）向当事人提供该律师事务所律师已获准从事律师业务的国家的法律和有关国际条约、国际商事法律和国际惯例的咨询；
（二）接受当事人或中国律师事务所的委托，办理在该律师事务所律师已获准从事律师业务的国家的法律事务；
（三）代理外国当事人，委托中国律师事务所办理在中国境内的法律事务。
第十六条 外国律师事务所办事处及其成员不得从事下列业务活动：
（一）代理中国法律事务；
（二）向当事人解释中国法律；
（三）中国法律不允许外国人从事的其他业务活动。
第十七条 外国律师事务所办事处聘用工作人员，参照外国企业常驻代表机构人员管理的有关规定办理。
外国律师事务所办事处不得聘用中国律师。
第十八条 外国律师事务所办事处在从事业务活动时，可向当事人收取费用。其在中国境内从事业务活动的收费，应在中国境内结算。其收费办法和标准须报批准机关和登记机关备案。

第四章 管 理
第十九条 中华人民共和国司法部是管理外国律师事务所办事处的政府主管部门，统一管理、监督和检查外国律师事务所在中国设立的办事机构的业务活动情况。
中华人民共和国司法部授权外国律师事务所办事处驻在地的省、自治区、直辖市司法厅（局），依照本暂行规定对外国律师事务所办事处的业务活动进行管理、监督和检查。
第二十条 外国律师事务所办事处及其成员，在出入境、居留、税务、外汇管理、财务会计以及其他方面的一切活动，应当依照中国法律进行，并接受中国政府主管机关的管理与监督。
第二十一条 外国律师事务所在中国境内设立办事处，应向批准机关缴纳申请手续费，在申请登记注册时，向登记机关缴纳登记注册费。
第二十二条 外国律师事务所办事处须在每年一月三十一日前，向驻在地的司法厅（局）报送用中文书写的上年度业务活动、财务收支、纳税和其他有关情况的报告（一式三份）。
外国律师事务所办事处须在登记机关颁发的《登记证》有效期满前三十天内向国家工商行政管理局申请办理换证手续。
第二十三条 中华人民共和国司法部及其授权的省、自治区、直辖市司法厅（局），对违反本规定的外国律师事务所办事处，根据情节轻重，可给予警告、责令停止业务或撤销批准等处分；中华人民共和国国家工商行政管理局及其授权的地方工商行政管理机关，可依照工商行政管理法规给予罚款、没收非法所得或撤销登记注册等处分。

第五章 附 则
第二十四条 外国律师事务所在中国设常驻代表的，比照本暂行规定执行。
第二十五条 港澳地区律师事务所到中国内地设立办事处或设常驻代表的，暂参照本暂行规定执行。
第二十六条 本暂行规定由中华人民共和国司法部负责解释。
第二十七条 本暂行规定自发布之日起施行。